金融科技能力深度影响互联网金融行业格局，优势业务为基础
金融的核心内容是跨时间、跨空间的价值交换，因此能够缩短时间、拉近空间距离感的技术很容易就会被金融行业所接纳。金融行业自进入信息化时代以来，按照技术渗透的深度大致先后经历了计算机化、网络化至现今及以后的深度科技化阶段。目前，人工智能、生物识别、云计算等技术已经应用于互联网金融领域，金融科技已经深度影响着互联网金融的发展。
图表1：互联网金融发展阶段
互联网企业开展互联网金融业务具有流量、网络及数据技术优势，一般具有较高的跨区域的流量基础，因而其在开展互联网金融业务时，比较注重用户迁移，将其原有业务市场中积聚的流量顺理成章地引入其互联网金融业务中，通过不同的场景、收益理财等手段引流后再快速丰富和布局互联网金融产品，进而实现多元化经营并形成品牌，之后通过市场开发或对业务的深耕细作提升品牌影响力。
图表2：互联网金融市场迁移示意
智能财富管理发展空间广阔，人工智能、第三方平台或成重要趋势
相比较人工，计算机可以获取更加充足的数据并加以存储和加工。机器学习模型的持续优化是的数据分析更加智能。成熟的投资组合和资产配置理论能够提升计算机的投资顾问和资产管理能力。智能客服、智能数据、智能投顾、智能资管在财富管理全流程扮演不同的角色，在降低门槛、服务成本的同时提高服务效率、质量，服务更加个性化、长尾化、专业化。
图表3：智能财富管理优势
人工智能应用于互联网金融迎来多重利好。在技术方面，大数据、云计算、深度学习、高性能硬件等核心技术不断进步并逐步实现应用，驱动了互联网金融人工智能化；在市场方面，国外科技巨头谷歌、IBM微软等纷纷进入人工智能市场，中国科技巨头BATJ也纷纷进入人工智能领域，蚂蚁金服、京东金融、百度财富、腾讯金融等互联网金融平台也逐渐研发金融行业的人工智能技术；在政策层面，中国将“人工智能”写进“十三五”规划草案，央行成立金融科技委员会，发布《“互联网+”人工智能三年行动实施方案》，欧盟实施HBP计划，日本进行机器人革命5年计划等，昭示着互联网金融深度应用人工智能技术将成为发展的重要趋势。
图表4：人工智能技术各方面利好因素
前瞻产业研究院发布的《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》指出，随着互联网金融综合性平台逐渐开放化，以平台思维拥抱第三方合作者或将成为一个重要发展趋势。互联网金融综合性平台（如蚂蚁金服、腾讯金融、拉卡拉金融、京东金融）具有全面的业务类型覆盖，并且具有专业化的金融科技力量，互联网金融本身具有普惠性，面对行业的多样性，庞大冗杂的个性化需求需要全面、专业、有针对性的服务才能解决，因而引入多方（技术、产品、服务、各个行业）力量实现平台的全面开放，拥抱更多的第三方互联网金融力量才能够实现更加强势的持续发展。
图表5：互联网金融平台开放驱动因素
段时间互金专项整治的启动让相关从业者风声鹤唳，对行业未来深感迷茫。而近日多家银行恢复P2P支付通道、地方政府允许“投资类”企业注册等新闻的爆出，又似乎给大家带来些许希望。反反复复，对于互联网金融的发展，我们到底该怎么看？方维P2P网贷系统有以下几个观点。
首先，市场那只看不见的手真正决定行业未来，行政监管也最终需要为其服务。或许目前出台的监管政策看似有些一刀切，对互联网金融的发展有所限制，但是，落实后肯定会慢慢得到修正，从上面提到的新闻也看可以看出，因为正如电子商务一样，互联网金融也是未来的必然。
其次，分析一下互联网金融对于细分行业的重要性。任何行业都会涉及资金需求和支付需求，企业如果能借助互联网金融平台，给下游消费者提供消费贷款服务，给上游供应商提供资金融通服务，那么，这对于其完善消费场景、拉动消费需求、提升市场竞争力，以及打通产业链资金、筑造行业生态圈无疑具有重要意义。
而从另一个角度看，互联网金融如果能够大胆跨界，和具体的细分行业深入结合起来，也将获得更好的发展载体和发展动力。而当下的P2P网贷等互联网金融平台，之所以频发跑路、主动下线等事件，除了行政监管缺失、投资者不成熟、舆论误导等原因，众多平台自身缺乏实际的运营载体也是一个方面，因为没有其他的业务来导流，就只能以不合理的高收益率来吸引投资者，而同样因为没有实际的业务数据做支撑，对于借款人的信用及其项目的逾期和坏账风险也无法有效评估，所以，风险很容易发生。
因此，综上所述，互联网金融未来发展空间广阔，而且，如果能和细分行业跨界结合起来，未来发展将更具想象力。对互联网金融，对传统行业，这都是一种双赢模式，双方都将获得飞跃式发展。
